ליווי פנסיוני לעובדים בארגון עם הרצאות לחשבי שכר ומנהלי HR הוא שירות B2B משולב, שבו גוף ייעוץ פנסיוני בלתי תלוי מעניק לעובדי החברה ייעוץ אישי על התיק הפנסיוני שלהם, ובמקביל מקיים סדנאות והרצאות מקצועיות לחשבי שכר ולמנהלי משאבי אנוש בנושאי פנסיה, ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות וזכויות סוציאליות. השירות נועד לחסוך לעובד עשרות אלפי שקלים לאורך הקריירה, ולחסוך למעסיק חשיפה משפטית בגין טעויות הפקדה ודיווח.

מי זה מתאים בדיוק

השירות מותאם לארגונים שבהם תפעול השכר והפנסיה הוא משימה מורכבת, ושבהם יש מחויבות אמיתית לרווחת העובדים.

• גודל חברה: ארגונים עם 50 עד 2,000 עובדים – מסטארטאפים בצמיחה ועד חברות תעשייה, הייטק, רשתות קמעונאיות וגופים ציבוריים.
• שלב עסקי: חברות שעברו את שלב ההקמה, עם מחלקת HR מסודרת או חשב/ת שכר פנימי/ת או חיצוני/ת.
• תקציב שנתי משוער: 25,000–120,000 ₪ בשנה, בהתאם למספר העובדים, היקף ההרצאות ועומק הליווי האישי.
• מאפיין מרכזי: ארגונים שמפקידים מעל מיליון ₪ בשנה לקרנות פנסיה ומבינים שטעות תפעולית אחת עלולה לעלות מאות אלפי שקלים בתביעה עתידית.
• טריגרים אופייניים: מיזוג חברות, החלפת בית השקעות, שינוי בהסכם הקיבוצי, כניסה לתקנון פנסיה חדש, או בקשה חוזרת של עובדים להבנה טובה יותר של תלוש השכר.

מה כולל השירות – ליווי פנסיוני לעובדים והרצאות ל-HR ולחשבי שכר

השירות בנוי משלושה רבדים משלימים: ליווי אישי לעובד, העצמה מקצועית לצוות ה-HR וחשבי השכר, ובקרה תפעולית מול הגופים המוסדיים.

1. ליווי פנסיוני אישי לעובדים (פגישות 1:1)

1. פגישת אבחון ראשונית – 60 דקות לכל עובד, סקירת כל המוצרים הפנסיוניים הקיימים על שמו (קרן פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוחי מנהלים ישנים).
2. דוח אישי כתוב – מסמך של 6–10 עמודים הכולל ניתוח דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים, התאמת מסלול השקעה לגיל ולפרופיל הסיכון.
3. פגישת המלצות – 45 דקות שבהן מוצגות 3–5 פעולות קונקרטיות לשיפור התיק.
4. ליווי שנתי חוזר – פגישת בקרה אחת לשנה לעדכון התיק בהתאם לשינויי חיים (לידה, נישואין, עלייה בשכר).

2. הרצאות וסדנאות לחשבי שכר ומנהלי HR

1. סדנת יסוד (4 שעות): "פנסיה לחשבי שכר 2026" – צו הרחבה לפנסיה חובה, תקרות הפקדה, מס שולי, סעיף 14, הגדרת שכר קובע, רכיבים פנסיוניים.
2. סדנת מתקדמים (3 שעות): טיפול בעובד בחופשה ללא תשלום, מילואים, חל"ד, עזיבת עבודה, ופיצויי פיטורין – ההיבטים הפנסיוניים והמיסויים.
3. סדנה למנהלי HR (3 שעות): בניית הסכם פנסיוני חוצה ארגון, ניהול ספקי פנסיה, שיחות עם עובדים על זכויות.
4. הרצאת מנכ"ל/הנהלה (שעה וחצי): חשיפת המעסיק לתביעות פנסיוניות וכיצד למזער אותה.
5. ערכת חומרים: מצגות, צ'קליסטים, תרשימי זרימה ותיקייה דיגיטלית עם 25+ מסמכי דוגמה.

3. בקרה תפעולית שוטפת מול היצרנים

1. בדיקה רבעונית של דיווחי המעסיק לקרנות הפנסיה.
2. איתור פערי הפקדה, החזרים והתאמות מול הגופים המוסדיים.
3. ערוץ Whatsapp / מייל ייעודי לחשב/ת השכר למענה על שאלות נקודתיות תוך 24 שעות.

מה מקבלים בסוף – תוצאות מדידות לאחר שנת ליווי

תוצאות אופייניות לארגון של 200 עובדים אחרי 12 חודשי ליווי:

• חיסכון ממוצע לעובד: 0.3%–0.6% הפחתה בדמי ניהול, שמתורגמת ל-80,000–180,000 ₪ נוספים בקרן הפנסיה בגיל פרישה.
• הפחתת טעויות תפעוליות: ירידה של 70%–90% בכמות הדיווחים השגויים לקרנות.
• צמצום פניות עובדים ל-HR בנושאי פנסיה: ירידה ממוצעת של 50% – העובדים פונים ישירות למתכנן הפנסיוני.
• תעודות הסמכה לצוות: 100% מחשבי השכר ומנהלי ה-HR מקבלים תעודת השתתפות עם 10 שעות העשרה מקצועית.
• שביעות רצון עובדים: שיפור ממוצע של 22 נקודות במדד eNPS בסעיף "תחושת ביטחון כלכלי".
• הגנה משפטית: תיעוד מסודר של תהליכי ההפקדה והייעוץ, המהווה קו הגנה במקרה של תביעה עתידית.

שאלות נפוצות ממנהלי HR וחשבי שכר ששוקלים את השירות

האם ההרצאות לחשבי שכר מוכרות לגמול השתלמות?

הסדנאות בנויות בהיקף ובתכנים המתאימים להכרה כפעילות העשרה מקצועית, וניתן לקבל תעודה רשמית בסיום. הכרה לגמול תלויה במסלול ההכשרה של העובד/ת ובאישור הגוף המאשר.

כמה זמן לוקח להטמיע את השירות בארגון?

הטמעה מלאה אורכת בין 8 ל-12 שבועות: שבועיים אפיון, שבועיים בניית תוכן מותאם, ו-4–8 שבועות לסבב ראשון של פגישות עובדים והרצאות.

האם הליווי הפנסיוני לעובדים נחשב להטבה חייבת במס?

שירותי ייעוץ פנסיוני קולקטיביים הניתנים על ידי המעסיק לכלל העובדים אינם נחשבים בדרך כלל לטובת הנאה אישית חייבת במס, אך מומלץ להתייעץ עם רואה החשבון של החברה לפני ההתקשרות.

איך מובטחת ניטרליות מול חברות הביטוח וקרנות הפנסיה?

גוף ייעוץ בלתי תלוי אמיתי אינו מקבל עמלות מהיצרנים, ומתוגמל אך ורק מהמעסיק. זהו תנאי הכרחי כדי שההמלצות יהיו נטולות ניגוד עניינים.

מה ההבדל בין סוכן פנסיוני קולקטיבי לבין ליווי פנסיוני בלתי תלוי?

סוכן קולקטיבי מתוגמל בעמלות מהיצרנים ומוכר מוצר. גוף ליווי בלתי תלוי מתוגמל מהמעסיק בלבד, אינו מוכר מוצר, ועובד עם מתכננים פיננסיים מוסמכי CFP שתפקידם לבקר את התיק ולא ליצור אותו.

האם השירות כולל גם עובדים בכירים ובעלי תיקים מורכבים?

כן. עובדים בכירים עם ביטוחי מנהלים ישנים, אופציות, RSU או הפקדות מעבר לתקרה מקבלים מסלול מורחב עם פגישות נוספות ומתכנן בכיר.

כמה הרצאות בשנה נכללות במסלול הסטנדרטי?

המסלול הסטנדרטי כולל 4 הרצאות בשנה: שתיים לצוות חשבי השכר, אחת למנהלי HR ואחת רוחבית לכלל העובדים. ניתן להרחיב לפי הצורך.

למה ארגונים בוחרים בג'י סמארט לליווי פנסיוני והרצאות פנימיות

ג'י סמארט היא חברת Family Office ישראלית המתמחה בליווי פנסיוני בלתי תלוי לארגונים, ליחידים ולמשפחות. הצוות כולל מתכננים פיננסיים מוסמכי CFP, והמייסדים מביאים מעל 25 שנות ניסיון בענף הפנסיוני והביטוחי. ג'י סמארט אינה קשורה לחברות ביטוח או בתי השקעות, אינה מקבלת עמלות מהיצרנים, וכל ההמלצות הניתנות לעובדי הלקוח נשענות אך ורק על טובת העובד והמעסיק. החברה מלווה ארגונים בכל גודל, מסטארטאפים ועד חברות עם אלפי עובדים, ומעבירה הרצאות וסדנאות לחשבי שכר ולמנהלי HR ברחבי הארץ.

הצעד הבא: שיחת אפיון של 30 דקות לארגון שלך

צרו קשר עם ג'י סמארט לתיאום שיחת אפיון של 30 דקות, ללא עלות וללא התחייבות, שבה נמפה יחד את מספר העובדים, את מבנה ההפקדות הקיים בארגון, ואת הצרכים של חשבי השכר ומנהלי ה-HR. בסיום השיחה תקבלו הצעת מחיר מפורטת ותוכנית הטמעה ל-12 חודשים הקרובים.

לתיאום שיחת אפיון לארגון – לחצו כאן